Moneyou verkoopt hypotheken aan zelfdoeners
Bij Moneyou sluit 80% van de klanten de hypotheek af zonder dat ze een adviseur hebben gezien. Opvallend daarbij is wel dat de meeste klanten wel naar het callcenter bellen waar hij een Erkend Hypotheekadviseur aan de lijn kan krijgen. Dit telefoontje dient dan ter bevestiging van de keuze die hij al online heeft gemaakt. (Bron: Assurantiemagazine (10-06-2005)
De vraag die ik daarbij heb bestaat uit twee delen:
1. is de consument inmiddels al zover dat hij op basis van de informatie online al dit soort complexe beslissingen kan nemen (na telefonisch advies). Of anders gesteld: zijn de aanbieders al zover dat ze zo goed inzicht kunnen geven in de details van een hypotheek dat het voldoende is voor een consument om zijn koopbeslissing daarop te baseren?
2. Hoe groot is de groep die al zover is.
Het klantenbestand van Moneyou bestaat uit mensen tussen de 30-50 jaar. De hypotheken die deze mensen sluiten zijn vaak tweede hypotheken of overwaarde hypotheken. Deze personen hebben ervaring met de aankoop, waardoor het gepercipieerde risico afneemt.
Mijn veronderstelling is dat Moneyou een klein segment van de markt bedient, namelijk de groep van zelfdoeners die per definitie wantrouwend staat tegen over intermediairs en graag zelf grip wil hebben op het proces.
Naar mijn mening zal het deel van deze groep dat in de toekomst online een hypotheek gaat sluiten, in bescheide mate groeien, naarmate de info voorziening beter wordt en de producten simpeler.
Het overgrote deel van de markt zal in de komende jaren zijn aankoopbeslissing voor een hypotheek blijven doen na fysiek contact met een adviseur…..
Reacties op dit bericht:
Hi Eduard,
Ik denk net als jij dat de komende jaren de meeste aankoopbeslissingen voor hypotheken nog via een adviseur zullen lopen. Toch voorzie ik dat de groep webkopers alleen maar groter wordt en de 'adviseur' kopers alleen maar kleiner.
Nieuwe ICT toepassingen maken het mogelijk dat het advies is gebaseerd op de totale financieele situatie (hoe vaker er gegegevens elektronisch beschikbaar zijn, des te gemakkelijker dit gaat).
Er zullen (virtual)
personal financial agents ontstaan die niet alleen naar de eigen situatie kijken maar ook informatie van
trusted relations (bijvoorbeeld familie) meeneemt en persoonlijkheidskenmerken die bleken uit eerdere contacten (zoals zekerheidszoeker). Dit zal het vertrouwen in dit type agents vergroten en dus risicoverlagend werken.
MoneyYou kan met haar huidige werkwijze langzaam evolueren tot een dergelijke financial agent en steeds meer betekenis in het leven van mensen gaan krijgen.
e-mail adres bij mijn comment was verkeerd, adres van website/weblog was wel OK.
Ik geloof in de ontwikkeling dat technologie een groot deel van de belemmeringen kan oplossen. toch blijk ik zitten met de vraag of dat voldoende is om mensen die voor het eerst een hypotheek aanschaffen, over de streep te trekken om dat online te doen. Uit omzetgevens blijkt ook dat de marktomvang van online hypotheken stabiel blijft (ik geloof iets van 6%?). Daarnaast blijkt uit onderzoek dat mensen vooral naar de bank gaan:T NS Nipo onderscheidde in een recente studie drie distributiekanalen: de bank, het assurantiekantoor en de hypotheekketen. Bij alle drie zegt ongeveer 80% een goed tot uitstekend hypotheekadvies gehad te hebben. Bij banken geeft echter 63% aan zeer goed tot uitstekend geholpen te zijn, terwijl dit percentage bij hypotheekketens op 37% lag. De assurantiekantoren scoorden 48%. Wat klantentrouw betreft hebben hypotheekketens problemen met hun prijsimago. Slechts 26% van hun klanten vindt dat het gebruik van een hypotheekketen grote voordelen biedt. Bij banken is dit 43%. De bank blijft voor het vragen van hypotheekadvies de populairste: 64% van de ondervraagden heeft voor een hypotheekadvies de afgelopen vijf jaar een bank bezocht
